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山东邹平农商行不良率飙至9.28%,面临较大“补血”压力

2018-07-12 09:35:55   

7月10日,东方金诚国际信用评估有限公司(以下简称“东方金诚”)发布了评级公告,对山东邹平农村商业银行有限公司(以下简称“邹平农商行”)做出了上述评级调整。邹平农商行是一家规模较小的农商银行,成立于2009年,由山东邹平农村合作银行改制而来。截至2017年末,邹平农商行资产总额为192.06亿元,净利润为10万元。

东方金诚的评级报告指出,作为地方农村金融机构,邹平农商行信贷投放主要集中于区域内中小微企业,以中小制造业为主(制造业贷款占对公贷款比例为64.74%),而客户又相对集中(前十大客户贷款集中度高达52.26%),面临的信用风险较大。

截至2017年末,邹平农商行不良贷款率从上一年末的2.43%飙升至9.28%,逾期贷款占比同比大幅跃升20.07个百分点至27.20%。不良贷款大幅攀升,导致邹平农商行出现较大贷款损失准备缺口,资本净额被大幅减扣。邹平农商行的拨备覆盖率从上一年的215.3%大幅降至59.28%,远远低于监管部门一般要求的150%;资本充足率也从上一年的11.73%降至7.12%,低于10.5%的最低监管要求。上述评级报告认为,邹平农商行已经面临较大外部资本补充压力。

邹平农商行坏账率的飙升与当地区域经济增长下滑有关。2017年,邹平县GDP增长率只有3.6%,远低于全国6.9%的GDP增速。去年以来,当地龙头企业西王集团、魏桥创业集团等行业龙头企业均被曝出负面事件,齐星集团一度陷入债务危机。当地制造业企业困难程度由此可见一斑。

邹平农商行的股权结构较为分散,无实际控制人,股东主要为当地民营企业法人和自然人,其中前十大股东分别为山东圣豪商业有限公司(持股5.25%,下同)、邹平县长山不锈钢材料有限公司(5.06%),山东浩利国际商贸有限责任公司 (5.03%),山东卓全商贸有限公司(5.01%),山东锐通能源科技有限公司(2.58%),山东铁雄冶金科技有限公司(2.53%),山东三星集团有限公司(2.18%),山东金桥汽车销售服务有限公司(1.74%),邹平县鑫利源铸造有限公司(1.62%)和济南中青经贸有限公司(1.17%)。

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